Un crédit immobilier est l’étape indispensable pour investir dans un projet immobilier. Tout d’abord, avoir l’apport nécessaire à un investissement immobilier n’est pas donné à tout le monde. Mais en plus, grâce au crédit, vous profitez de l’effet de levier, où vous vous enrichissez grâce à un endettement court-terme qui a pour but d’augmenter votre capital à long-terme.
Oui, mais comment savoir quel crédit prendre parmi toutes les offres proposées ? Quel est le meilleur taux actuellement, et quelle est l’offre qui correspond le mieux à vos besoins ? Découvrez pourquoi faire une simulation de crédit immobilier est utile.
Pourquoi simuler un prêt immobilier ?
S’engager pour un crédit immobilier auprès d’une banque n’est pas un acte anodin. Vous vous engagez à payer une somme d’argent importante sur plusieurs années, sur une période souvent supérieure à une décennie.
Choisir un prêt immobilier avec un taux intéressant, des conditions qui vous permettent de payer en toute sérénité est donc important. C’est pourquoi il est primordial de faire une simulation de prêt immobilier, en comparant les meilleures offres disponibles pour choisir le crédit adapté à votre profil emprunteur.
En simulant votre prêt, vous pourrez calculer la durée de remboursement optimale de votre crédit immobilier ainsi que la mensualité à rembourser. Cela vous donnera un aperçu détaillé de l’engagement financier que vous vous apprêtez à signer, et surtout, quelle est l’offre la plus appropriée pour vous.
Bon à savoir : une simulation de prêt ne vous engage en aucun cas. Il vous faut signer un contrat avec un établissement financier pour que la dimension d’argent rentre en jeu.
Quels sont les différents prêts immobiliers proposés ?
Avant d’effectuer une simulation de prêt immobilier, il est important de savoir lequel vous correspond.
En effet, pour de l’investissement immobilier, il existe différentes catégories de prêts qui ne vous engagent pas à la même chose :
- le prêt amortissable : Il s’agit du prêt le plus courant. Il vous donne la possibilité d’avoir des frais lissés tout au long de la durée du crédit.
- Le prêt à paliers : vos mensualités ne seront pas fixes, et peuvent changer au cours de certaines périodes. En effet, vous pourrez commencer avec des mensualités faibles pendant un certain temps, puis augmenter les mensualités ou inversement.
- Le prêt dit “in fine” : il implique un remboursement uniquement à la fin du crédit. Ce type de prêt est principalement utilisé pour de l’investissement locatif afin de permettre la déduction fiscale des intérêts payés et de payer, une fois le prêt consenti, la restitution de la totalité du capital emprunté.
- Le crédit relais : il est utilisé pour faire un relais de crédit, si vous souhaitez acheter un nouveau bien alors que votre ancien bien avec un autre prêt immobilier n’a pas encore été vendu. Cela vous permet de ne pas rater une opportunité d’investissement immobilier et de continuer à agrandir votre patrimoine.
Quelles différences entre une calculette et un simulateur de prêt immobilier ?
Une calculette de prêt immobilier vous permet de calculer vos mensualités selon le montant du prêt, la durée du prêt et le taux. Vous pourrez voir grâce à des simulateurs en ligne quelle partie du montant est allouée au crédit et l’autre à l’assurance.
La différence avec un simulateur est que le calcul est moins personnalisé. En effet, un simulateur de prêt immobilier, prend aussi en compte votre âge, code postal et le type de bien pour vous proposer une simulation très précise de vos mensualités.
De nombreux sites proposent des simulateurs de prêts immobilier gratuits et faciles à utiliser. Avec, vous pouvez réaliser un “devis” sur mesure du prêt que vous avez repéré, ou même comparer plusieurs offres entre elles.
Quels sont les taux de l’immobilier actuellement ?
Voici un récapitulatif de la situation en janvier 2021 pour les crédits immobiliers :
- Pour un prêt sur 15 ans, les taux moyens sont de 0,85%
- Pour un prêt sur 20 ans, les taux moyens sont de 1,05%
- Pour un prêt de 25 ans, les taux moyens sont de 1,30%
Les données indiquées ci-dessus sont des moyennes, et par conséquent les minimums ou maximums peuvent différer selon plusieurs critères : l’établissement financier, votre âge, votre capital, le bien dans lequel vous investissez…
Exemple de simulation de crédit immobilier
Faisons 2 exemples de simulation de crédit immobilier, pour 2 situations distinctes : de l’investissement locatif et l’achat de votre résidence principale.
Simulation de crédit pour de l’investissement locatif
Disons que vous souhaitez acheter un appartement ancien à louer, en province, avec un coût avec rénovations de 350 000€.
Vous avez 35 ans et vous achetez seul.
Vous pouvez engager un apport de 25 000€.
Pour un prêt de 25 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux de 1% et payer une mensualité de 1 325€
Pour un prêt de 20 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux de 0,67% et payer une mensualité de 1 565€.
Pour un prêt de 15 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux de 0,67% et payer une mensualité de 2 053€.
Simulation de crédit pour l’achat de sa résidence principale
Disons que vous souhaitez acheter un bien neuf, à deux. Le coût à l’achat est de 500 000€.
Vous avez 30 ans, et vous achetez à deux.
Vous pouvez engager un apport de 25 000€.
Pour un prêt de 25 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux 1,61% et payer une mensualité de 1 975€
Pour un prêt de 20 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux de 1,38% et payer une mensualité de 2 326€.
Pour un prêt de 15 ans, vous pouvez obtenir un crédit avec un taux de 1,16% et payer une mensualité de 2 952€.
La meilleure option pour simuler votre crédit immobilier de façon précise et personnalisée reste de faire appel à un professionnel.
Contactez-nous pour nous présenter votre projet, et nous vous aiderons à trouver le prêt immobilier qui vous correspond parmi toutes les offres disponibles.
